Opiskelijavelka vetää koko sukupolven alas

Jenin tarina on kuinpaljon ihmisten tarinoita. Hän on 35 -vuotias. Hän ja hänen sisarensa olivat perheessään ensimmäiset, jotka menivät yliopistoon. Hän nousi alakoulusta velkaa 12 000 dollarilla, ja vaikka hän ansaitsi vain 30 000 dollaria vuodessa ensimmäisellä työpaikallaan, hän suoritti tavanomaiset kuukausilainansa ajoissa. Vuonna 2008, kun hänet lomautettiin talouskriisin syvyyksiin, hän päätti tehdä sen, mitä niin monet muut tekivät silloin: palata kouluun.



Jen ilmoittautui yhden vuoden julkisen politiikan maisteriohjelmaan Ivy League -yliopistossa, jossa pienistä apurahoista ja työopinto-ohjelmiin osallistumisesta huolimatta hän keräsi 50 000 dollaria liittovaltion lainoja. Mutta kun hän valmistui, talous ei ollut vielä toipunut ja hän yritti löytää työtä. Hän lykkäsi lainojaan (eli hänen ei tarvinnut suorittaa maksuja eikä kertynyt korkoa) ja kun lykkäysaika päättyi, hän asetti ne lainaksi (jonka aikana maksut keskeytetään, mutta korottekeekertyä). Vuonna 2010 hän löysi työn - vain lomautettavaksi, kaksi vuotta myöhemmin. Hän onnistui löytämään sopimuskeikan, joka laittoi hänet töihin kolme päivää viikossa, ja yhdisti lainansa yhdeksi lainaksi, joka olisi helpompi hallita.

Vain kuukausia myöhemmin Jen, joka oli silloin parikymppinen, sai aivohalvauksen. Hänellä ei ollut sairausvakuutusta, mutta hän pääsi Medicaidiin, minkä ansiosta hän pystyi keskittymään toipumiseen ilman ylimääräistä lääketieteellistä velkaa. Hän aloitti työnsä lokakuussa 2012, mutta uuden keikansa, fysioterapian ja elämänsä päivittäisten stressitekijöiden välillä hän kamppaili pysyäkseen lainarahoissaan.



Se ei ole tekosyy, hän sanoi. Pudotin pallon ja hylkäsin. Alun perin lainanhoitaja pyysi häntä saamaan takaisin tavanomaisen takaisinmaksusuunnitelman - sellaisen, jossa maksut olisivat paljon suuremmat kuin hänellä olisi varaa. Sanoin heille, että minulla ei vain ole sitä, hän sanoi. Ja tämä on ensimmäinen kerta, kun kuulen tulopohjaisesta takaisinmaksusuunnitelmasta. Sittemmin hänen lainanhoitaja on veloittanut automaattisesti 10% hänestä harkinnanvaraiset tulot joka kuukausi.



Jen on yksi yli 44 miljoonasta amerikkalaisesta, jolla on opintolainoja, ja hänen nykyinen 70000 dollarin saldonsa on vain pieni osa kollektiivistamme 1,5 biljoonan dollarin velka . Kaikkien opintolainavelkojen paino eroaa selvästi asunto- tai luottokorttivelkojen painosta - nämä lainanottajat voivat kuitenkin julistaa konkurssin, joka ei ole opintolainanottajien käytettävissä. Edes kuolema ei voi vapauttaa sinua tai läheisiäsi joidenkin opintolainojen vastuusta.

Myöskään se, että Jen laiminlyö lainansa, ei ole harvinaista - maksukyvyttömyysasteen ennustetaan nousevan 38 prosenttiin vuoteen 2023 mennessä. Kuten Jen, useimmat laiminlyöneet eivät tee niin, koska he ovat laiskoja tai eivät etsi töitä, vaan koska lainan maksut ovat aivan liianpaljon. Siitä huolimatta suuri osa opintolainan velkaa koskevasta keskustelusta asettaa edelleen lainanottajan vastuun.

Eräs perheeni jäsen sanoi kerran, että ansaitsen opintolainavelan, koska valitsin epärealistisen historian alan, eräs lainaaja kertoi minulle.



Minimieheni uskovat, että köyhät oppilaat saavat kaiken maksun (he eivät saa) ja että kaikki opiskelijat voivat vain löytää töitä, jotka toimivat heidän kouluaikataulunsa mukaisesti (he eivät voi), toinen lainaaja selitti.

Kasvaessani köyhäksi mustaksi, kuulin vain yliopiston, yliopiston, yliopiston. Olemmeko nyt hölmöjä ottamaan lainaa sen toteuttamiseksi?

Tällaiset vastaukset viittaavat siihen, mitä kirjailija John Thornton kutsuu kostokuva , mikä olettaa, että opiskelijat olisivat voineet tehdä erilaisia ​​valintoja välttääkseen tai lieventääkseen velkaansa. He olisivat voineet valita suuret yritykset, jotka maksavat enemmän, tai koulut, joilla menestyminen markkinoilla on korkeampaa. He olisivat voineet tehdä toisen tai kolmannen työn. He olisivat voineet syödä ramenia kotona sen sijaan, että lähtisivät ulos. Tässä mielessä opintolainoista tulee epäonnistumisen merkki - luonteen, sinnikkyyden tai suunnittelun epäonnistuminen - mikä pahentaa entisestään, jos ja kun maksu jää väliin. Luulen, että on olemassa tämä olettamus, että tuhatvuotiset ihmiset ovat hemmoteltuja, naiiveja ja oikeutettuja, Jen sanoi. Kasvaessani köyhäksi mustaksi, kuulin vain yliopiston, yliopiston, yliopiston. Olemmeko nyt hölmöjä ottamaan lainaa sen toteuttamiseksi?

Jen maksikin lainaa tasaisesti vuosien ajan, mutta Jen maksoi vielä tuskin alkuperäistä pääomaa. Mutta hänellä oli jonkin verran toivoa: Hänen työstään julkisessa politiikassa pidetään julkista palvelua - yksi tuhansista työpaikoista sekä hallituksessa että voittoa tavoittelemattomalla sektorilla, mikä tekisi hänestä mahdollisen opintolainan anteeksiannon PSLF -ohjelman (Public Service Loan) kautta Anteeksianto).



PSLF: n lähtökohta, jonka kongressi hyväksyi ja jonka George W. Bush allekirjoitti vuonna 2007, on suoraviivainen: Julkisessa palveluksessa työskentely ei maksa paljon, ja monet julkisen palvelun työpaikat - mukaan lukien opetus ja sosiaalityö - vaativat korkeakoulututkintoja, mikä puolestaan ​​edellyttää usein isoja opintolainoja. Kuinka kannustat ihmisiä kouluttamaan niitä töitä, jotka ovat yhteiskunnan kannalta välttämättömiä, vaikka se merkitsisi valtavien velkojen ottamista? Teet lainan anteeksiantamisen osaksi pakettia. (Selvyyden vuoksi nämä lainanottajat eivät saa ilmaista koulutusta - he maksavat edelleen. Todellakin monia anteeksiantamustapauksia , mikä todella annetaan anteeksi 10 vuoden takaisinmaksun jälkeen, ei ole alkuperäinen lainasaldo, vaan kaikki sen päälle kertyneet korot.)

Uima -allas

Presidentti George W. Bush allekirjoittaa HR 2669, College Cost Reduction and Access Act, Valkoisessa talossa 27. syyskuuta 2007. Julkisen palvelun lainojen anteeksiantaminen on CCRAA: n puitteissa luotu ohjelma.

Alusta alkaen PSLF-ohjelma on esittänyt itsensä petollisesti yksinkertaiseksi: hanki tuloperusteinen takaisinmaksusuunnitelma, työskentele julkisessa palvelussa 10 vuotta kuukausimaksujen aikana ja loput opiskeluvelkasi poistetaan. Tämä oli lupaus liittohallituksen puolesta. Ohjelman ilmeinen yksinkertaisuus (ja ohjelman täytäntöönpanoa tai seurantaa koskevien ohjeiden puute) on kuitenkin johtanut kymmenien tuhansien lainanottajien huijaamiseen. Tämä koskee myös Jenin kaltaisia ​​opiskelijoita, joille vuosien uskomisen jälkeen, että hän oli ilmoittautunut PSLF-ohjelmaan, kerrottiin, että hänelle oli alun perin annettu vääriä tietoja, ja hänen 10-vuotinen kellonsa alkaa vuonna 2019 nollasta.

Asia tuli esille syksyllä 2018, kun Opetusministeriö julkaisi tietoja liittyy ensimmäiseen mahdollisen lainan anteeksiantamiskierrokseen. Käsitellyistä 29 000 anteeksiantohakemuksesta yli 98% oli hylätty. Näistä 28% hylkäyksistä liittyi arkistointivirheisiin - kirjoitusvirheisiin, jotka voitaisiin korjata ajan myötä. Mutta yli 70% liittyi ohjelmavaatimusten täyttämättä jättämiseen: hakijoiden lainat eivät olleet kelvollisia, heidän työnantajansa ei ollut sertifioitu tai heidän maksujaan ei ollut laskettu anteeksiannon saamiseen tarvittaviin 120: een. Joko kymmenet tuhannet amerikkalaiset, joista monet ovat korkeakoulututkinnon suorittaneita, olivat täysin sekoittaneet prosessin tai itse prosessin ja sen selkeiden tietojen puute saaneet nämä lainanottajat epäonnistumaan.

Tämän tarinan raportoinnissani kuulin kymmeniltä lainaajilta, jotka olivat syvästi huolissaan ohjelman tulevaisuudesta. Jos PSLF poistetaan, kuten presidentti Donald Trump ehdotti viimeisin budjetti ehdotuksen, lainanottajat, jotka ovat parhaillaan tiellä anteeksiantoon, saisivat sen edelleen teoriassa. Mutta tällä varmuudella ei ole lainkaan painoarvoa lainanottajilla.

Jos PSLF katoaa yhtäkkiä, olemme pohjimmiltaan kusevat tuuleen.

Jos he olisivat tienneet, että PSLF on vaarassa tai että heitä ei hyväksytä siihen, monet lainanottajat olisivat ottaneet erilaisia ​​töitä tai yrittäneet maksaa lainansa aggressiivisemmin taistellakseen korotusta vastaan.

Luulen, että minulla on 4% mahdollisuus lainani todella anteeksi, sanoi Grace, 33-vuotias, joka on työskennellyt huolellisesti pysyäkseen PSLF-maksujensa yläpuolella. Luulen, että on 96% mahdollisuus, että 10 vuoden maksujen jälkeen saan selville, että olen velkaa enemmän kuin otin ja että nykyinen tunne 'teen asiat oikein!' Turvallisuus on täysin perusteeton ja olen ollut hirvittävän naiivi taas kerran.

Jos PSLF katoaa yhtäkkiä, olemme pohjimmiltaan kusevat tuuleen, toinen lainaaja kertoi minulle. Lainoillamme ei ole vain loppua, mutta saldo on niin suuri, että meidät haudataan ikuisesti. Lainasin 35 000 dollaria liittohallitukselta. Olen nyt maksanut takaisin 7000 dollaria, mutta olen myös velkaa heille 43 000 dollaria. Miltä näyttää sitten vuonna 2025, kun hallitus sanoo minulle: 'Ei, anteeksi, teit kaiken, mitä pyysimme, mutta emme viivytä sopimuksen päättymistä'?

Sadoille tuhansille amerikkalaisille lupaus opintolainan anteeksiantamisesta on joko jo rikottu tai he pelkäävät sen tapahtuvan. Ja vaikka viime aikoina tutkiva raportointi Mother Jonesilta on havainnut valtavia epäonnistumisia yksityisiltä voittoa tavoittelevilta yrityksiltä, ​​jotka palvelevat sekä opintolainoja että PSLF-ohjelmaa, kuten FedLoan ja Navient, kysymys siitä, kuka on syyllinen, ulottuu paljon pidemmälle kuin heidän huono käytöksensä. Oikeasti ymmärtää miksi tämä kaikkiasiat, meidän on pohdittava, kuka ottaa opintolainaa ja miksi, mitä opiskelijat tekevät saamillaan rahoilla, todelliset vaihtoehdot, kun opiskelijat tulevat työelämään, ja suurempia seurauksia, jotka kohdistuvat koulutustaakan siirtämiseen pois yhteiskunnasta ja yksilölle .

Suuri osa opintolainojen raportoinnista heittää suuria lukuja (1,53 biljoonan dollarin velkaa!). Mutta niille meistä, joilla on osa tästä velasta - ja niille, joilla ei ole lainkaan opiskeluvelkaa - tämän kehyksen kylmä abstraktio voi usein tuntua vieraantuneelta. Yksilölle 1,53 biljoonaa dollaria ei ole kiireellisin ongelma. Ongelma on palkan kiila, joka katoaa joka kuukausi. Ongelmana on, että et voi löytää työtä alalla, jolle otit lainaa valmistautuaksesi. Ongelmana on viettää tuntikausia elämästäsi odottamatta puhelinkeskuksen edustajien kanssa, jotka eivät voi vastata yksinkertaisiin kysymyksiin. Ongelmana on kasvava varmuus siitä, että sinulle myytiin väärennetty tavaraerä korkeakoulutuksen mittaamattomasta arvosta ja että maksat ikuisesti katkenneen unen kustannukset.

On syytä, että nykyinen velkatilanteemme on nimetty a opintolainakriisi : Se ennakoi radikaaleja muutoksia siinä, miten miljoonat amerikkalaiset, joista suurin osa on vielä varhaisikää, voivat osallistua talouteen, yhteiskuntaan ja työpaikalle. Monille meistä opiskeluvelka tarkoittaa asunnon, avioliiton ja vanhemmuuden viivästymistä - ellei kokonaan luopumista. Tällä uudella sosiaalisen kerrostumisen muodolla - niiden välillä, joilla on opiskelijavelkaa ja joilla ei ole - on vaikutuksia tuleville sukupolville.

Ajattelen 28-vuotiasta, nyt ensimmäistä vuotta PSLF-ohjelmassa, ja 110 000 dollaria jatko-opintolainaa. Hänen sairausvakuutuksensa julkisen palvelun työnantajan kanssa ei kata erikoislääkärikäyntejä - joten hän jää ilman, koska hän käyttää ylimääräiset tulonsa opintolainojensa kattamiseen. En voi periaatteessa saada lapsia ennen kuin olen vähintään 38 -vuotias, ja kuka tietää, onko munani kuolleet siihen mennessä, hän kertoi minulle. Minulla on melko karuja näkemyksiä siitä, että säästän paljon rahaa seuraavan kymmenen, kahdenkymmenen, kolmenkymmenen vuoden aikana.

Ja jos sadat tuhannet ihmiset eivät edes säästä itselleen, emme todellakaan säästä lastemme korkeakouluopetukseen, mikä takaa tehokkaasti heidän tulevan monumentaalisen opiskeluvelkansa. Se on hidastettu hätätilanne, mutta koska se on rakennettu kahdelle amerikkalaisen unelman vaalitulle osalle-sekä velan että koulutuksen tarpeellisuudelle-lähes kukaan ei ole ottanut huomioon avunpyyntöjä.

Sinulla ei ehkä ole opintolainaa. Et ehkä ole opintolainan anteeksiantamisohjelmassa - ja sellaisena saatat ajatella, että tuhansia velkaansa kamppailevilla ongelmilla ei ole mitään tekemistä sinun kanssasi. Olet väärässä. Kokemus opiskelijaveloista on eristäytynyt, yksinäinen ja usein hylätty yksittäisten valintojen seurauksena - mutta sen seuraukset ulottuvat sukupolviin ja väestörakenteeseen. Näiden seurausten tosiasiallinen käsittely tarkoittaa kuitenkin sitä, että tarkastellaan suurempia, yhteiskunnallisia kysymyksiä, jotka perustuvat opintolainoihin yleensä: miten me maana asetimme korkeakoulun ja valtakirjat olennaisiksi ja miten olemme siirtyneet yliopiston rahoituksen paradigmasta toiseen. Koska ainoa tapa korjata tämän suuruusluokan ongelma on todella nähdä se selvästi: mikä sen loi, mikä edelleen ruokkii sitä ja kuka hyötyy siitä.


Milleniaalit eivät adoptoineetuusia ideoita yliopistosta. Perimme ja sisäistimme vanhat. Mutta näiden ideoiden hinta on noussut eksponentiaalisesti viime vuosikymmeninä. Vuonna 1983 keskimääräinen kokopäiväinen opiskelija lainasi 746 dollaria (1881 dollaria vuonna 2018 dollaria) vuodessa. The viimeisimmät tilastot College Boardin mukaan vuonna 2018 keskimääräinen vuotuinen peruslaina on nyt 4 510 dollaria, kun taas keskimääräinen jatko -laina oli 17 990 dollaria. Vuosina 2016–2017 keskimääräinen lainaaja lähti yliopistosta 37 172 dollaria lainoja.

Ongelmana on kasvava varmuus siitä, että sinulle myytiin väärennetty tavaraerä korkeakoulutuksen mittaamattomasta arvosta ja että maksat ikuisesti katkenneen unen kustannukset.

Tämä eskalointi ei koske vain tuhatvuotisia: Vuoden 2017 tutkimus havaitsi, että 2,8 miljoonalla yli 60 -vuotiaalla amerikkalaisella on vähintään yksi opintolaina, mikä on nelinkertainen lisäys vuoteen 2005 verrattuna. Silti milleniaalit ovat ottaneet enemmän kuin kolme kertaa enemmänopiskelijavelat kuten vanhempiemme sukupolvi teki, osittain yliopiston takia kulut nousevat jatkuvasti . Julkisessa neljän vuoden oppilaitoksessa opetus on noussut yli 313% viimeisten 30 vuoden aikana.

Nämä eksponentiaaliset korkeakoulun kustannusten nousut ja niiden kattamiseen tarvittavat lainat osoittavat, miksi on niin vaikeaa puhua mielekkäästi sukupolvien välillä opiskeluveloista tänään. Vuoteen 1958 asti julkista opiskelijavelkaa ei edes ollut olemassa: jotkut oppilaitokset harjoittivat pienlainaohjelmia opiskelijoille; Jotkut opiskelijat ottivat pieniä yksityisiä lainoja. Mutta ei ollut sellaista asiaa kuin liittovaltion takaama opintolaina.

Vuonna 1947 Trumanin komissio antoi laaja -alaisen raportin amerikkalaisen korkeakoulutuksen tilasta, jossa suositeltiin muun muassa kaksinkertaistamaan korkeakouluun osallistuneiden lukumäärä vuoteen 1960 mennessä. lainan tai avustuksen muodossa, jotta ilmoittautuminen toteutuu. Raportti kertoo, että demokraattinen yhteisö ei voi sietää yhteiskuntaa pelkästään menestyvien ihmisten koulutuksessa julistettu . Jos opiskelumahdollisuudet rajoittuvat korkeamman tuloluokan henkilöihin, tie on avoin luokkayhteiskunnan luomiselle ja jatkumiselle, jolla ei ole sijaa amerikkalaisessa elämäntavassa.

Bettmann / Bettmann -arkisto

Toisen maailmansodan veteraanit, joiden lukukausimaksu ja tarvikkeet katettiin äskettäin hyväksytystä GI Billistä, ostavat kirjoja tammikuussa 1945.

Silti monet isovanhempiemme sukupolvesta jätettiin pois mahdollisuudesta opiskella riippumatta heidän urostaan ​​tai palvelusajastaan. Veteraanit saivat soveltaa GI -lakia mihin tahansa instituuttiin, joka hyväksyi heidät, mutta monet korkeakoulut ja yliopistot eivät hyväksyneet mustia opiskelijoita, etenkin etelässä, missä Jim Crow pysyi oikeusvaltion periaatteena 1960 -luvulle asti. Tällä poissulkemisella oli pitkän aikavälin seuraukset : Kongressitutkimus osoitti, että GI Billin hyödyntäneiden palkat nousivat 10 000–15 000 dollarin välillä oikaistuna dollareina. Jotkut taloustieteilijät väittävät, että se oli yksi parhaista investoinneista, joita Yhdysvaltain hallitus on koskaan tehnyt. Mutta tämä investointi rajoittui suurelta osin valkoisiin - ja heidän jälkeläisiinsä, jotka hyötyisivät paitsi isiensä ja isoisiensä tutkinnoista myös heihin liittyvän velan puutteesta.

Mutta valtion rahoitus kaksinkertaistaa amerikkalaisten korkeakoulututkinnon suorittaneiden määrän, ei pysähtynyt GI Billiin. Kongressi hyväksyi myös rahoitusta koskevan lainsäädännön Perkinsin lainat (suunnattu pienituloisille opiskelijoille), Staffordin lainat (valtion takaamat opintolainat) ja vuoden 1972 perustaminen Anna iholle . Kun vanhemmat sukupolvet puhuvat yliopistosta, he puhuvat yliopistostatehty edulliseksikautta valtakunnallisen vision laajentaa korkeakoulujen osallistumista - joka riippui lainojen ja apurahojen lisäksi myös julkisten laitosten rahoituksen laajentamisesta, erityisesti valtion tasolla. Osavaltioiden hallitusten rahoitus auttoi opetusta pysymään alhaisena; liittohallituksen rahoitus auttoi opiskelijoita kattamaan nämä kustannukset. Suurin osa valmistuneista 80 -luvun alussa tuli yliopistosta ilman lainoja tai vain vähän velkaa, minkä ansiosta he pystyivät auttamaan lapsiaanneosallistui yliopistoon.

Jos kieltäydyt hyödyntämästä mahdollisuuksiasi, kaikki taistelut voidaan ja tullaan syyttämään sinusta yksin.

Kun kysyin ihmisiltä heidän velkasukuluistaan ​​- menivätkö heidän isovanhempansa ja/tai vanhempansa yliopistoon ja miten he maksoivat siitä - vastaukset sopivat tähän yleiseen malliin. Suurin osa, jotka pystyivät jäljittämään sekä vanhempien että isovanhempien opiskelukokemuksen, olivat valkoisia; valtaosa myös keräsi vähän tai ei lainkaan velkaa.

Isoisäni meni Arizonan yliopistoon ja maksoi siitä olemalla kesällä maatyöntekijä, yksi nainen sanoi. Isäni meni sitten sinne ROTC -apurahalle, kun äitini meni opintolainoilla (opetus oli 800 dollaria lukukaudella). Toisen naisen isän isoisä oli ensimmäinen perheestä, joka lähti opiskelemaan, suoritti tiensä Ohion julkisen yliopiston läpi ja valmistui ilman velkaa. Sitten hän maksoi kaikkien kahdeksan lapsensa valtion opetuskustannukset-jolloin jokainen heistä valmistui velkaantumatta.

Tämä paradigma alkoi muuttua 1980- ja 90 -luvuilla. Ylioppilaaksi valmistui enemmän opiskelijoita kuin koskaan aikaisemmin - ja sisällytettyään opetuksen evankeliumin he olivat innokkaita jatkamaan opintojaan. Samaan aikaan valtionyliopistojen rahoitus alkoi vähentyä huomattavasti, kun poliitikot, jotka valittiin lupaamalla leikata valtion menoja, leikkasivat valtion budjetteja. Yliopistokustannukset, sekä julkiset että yksityiset, alkoivat nousta; yritykset, jotka olivat kerran maksaneet työssäoppimisesta-lähinnä oman alansa työntekijöitä-alkoivat pyytää hakijoita etsimään koulutusta itse, yleensä jonkinlaisen korkeakoulun kautta.

Koulutuksen kustannukset siirtyivät ayhteiskunnallineninvestoinnit-jakautuvat veronmaksajien joukkoon kukoistavan yhteiskunnan ja talouden nimissä-yksittäisille. Ja riippumatta siitä, kuinka tähtitieteellisesti tämä investointi tuli, jatkoimme sen järkeistämistä kannattavana. Jopa kulttuurissa, joka epäkunnioittaa korkean profiilin opiskelijoiden keskeyttämistä (Bill Gates, Steve Jobs), korkeakoulutuksen kieltäminen Amerikassa on sama kuin kieltäytyminen toteuttamasta mahdollisuuksiasi. Ja jos kieltäydyt toteuttamasta mahdollisuuksiasi, kaikki taistelut voidaan ja tullaan syyttämään sinusta yksin.

Scott Olson / Getty Images

Phoenixin yliopiston Chicagon kampuksella 30. heinäkuuta 2015 Schaumburgissa, Illinoisissa. Yliopisto oli tuolloin liittovaltion tutkinnan kohteena mahdollisista harhaanjohtavista tai sopimattomista liiketoimintakäytännöistä.

Hyvin palkattuja töitä vuosikymmenien ajanei välttämättä vaadi ylempää tutkintoa. Sinun ei tarvinnut maisterin tutkintoa opettajaksi tai rehtoriksi. Voit olla sairaanhoitaja, jolla on apulaistutkinto. Sinun ei tarvinnut MBA -tutkintoa noustaksesi liiketoiminnan tai henkilöresurssien joukkoon. Mutta viimeisten 30 vuoden aikana yhä useammat hyvät tai vakituiset työpaikat ovat alkaneet vaatia jonkinlaista lukion jälkeistä tutkintotodistusta - ja nämä tutkintotodistukset, joko yksityisiltä eliittikouluilta tai julkisilta laitoksilta, tulevat yhä kalliimmiksi.

Jotkut opiskelijat, usein perheensä avustuksella, pystyvät kattamaan tutkintotodistuksen kustannukset. Samaan aikaan toiset yksinkertaisesti kantavat kustannukset velan muodossa-yhä enemmän, erityisesti ensimmäisen sukupolven opiskelijoille, voittoa tavoittelevissa korkeakouluissa, joiden mainokset ympäröivät meitä: Phoenixin yliopisto, nyt lakkautettu ITT Tech ja Corinthian College, Capella University, kosmetologikoulut ja paljon muuta.

Sosiologi Tressie McMillan Cottom viittaa tähän yleiseen muutokseen kohti alempi ed , joissa laitokset hyötyvät - ja usein hyödyntävät - halusta ja kysynnästä ammattitodistuksista. Vuosien 1998 ja 2014 välisenä aikana voittoa tavoittelemattomiin oppilaitoksiin ilmoittautuminen yli kaksinkertaistui 2,1 miljoonaan opiskelijaan. Monet näiden voittoa tavoittelevien korkeakoulujen tarjoamista tutkintoista kuulostavat samanlaisilta kuin yhteisön korkeakoulut tai valtion laitokset-mutta hyväksymisaste on paljon korkeampi, rekrytointikäytännöt ovat saalistavampia ja tästä johtuva velkakuorma on paljon, paljon suurempi. Näiden oppilaitosten opetus on usein sidottu hieman yli kullekin opiskelijalle myönnettävän liittovaltion takaaman opintolainan enimmäismäärän - ja sen seurauksena keskimääräinen voittoa tavoitteleva opiskelija kerää 39 950 dollarin velkaa, verrattuna keskimääräisen julkisen korkeakoulututkinnon suorittaneen 25 550 dollariin.

Useimmat meistä ovat tulleet vakuuttuneiksi siitä, että enemmän koulua kustannuksista riippumatta on tie eteenpäin.

Alempi Ed voi olla olemassa juuri siksi, että eliitti Korkeampi Ed tekee, McMillan Cottom väittää. Jälkimmäinen laillistaa koulutus evankeliumin, kun taas ensimmäinen imee kaikenlaiset haavoittuvat ryhmät, jotka uskovat siihen: yksinhuoltajaäidit, supistetut työntekijät, veteraanit, värilliset ihmiset ja ihmiset, jotka siirtyvät hyvinvoinnista työelämään. Puoli vuosisataa ennen ensimmäisen sukupolven korkeakouluopiskelijoiden aalto, joista suurin osa oli valkoisia, oli ostanut koulutuksen evankeliumin ja poistunut koulusta velaton. Ja sitä seurannut, jatkuvasti laajeneva lukio-aalto-monet työväenluokista, maaseudulta, latinoista ja mustista perheistä-olivat myös innokkaita ostamaan sen.

Vaikka jotkut vanhemmat varoittivat lapsiaan pois opiskeluveloista, toiset ostoivat sen tarpeelliseksi: Molemmat vanhempani valmistuivat vain lukiosta ja isäni oli viimeinen sukupolvi, joka ansaitsi 80 000 dollaria vuodessa työskennellessään kemiantehtaalla edullinen kaupunki, Danielle, joka otti merkittäviä lainoja kattaakseen maisterin ja lääkärin, kertoi minulle. Heille velan ottaminen maksamaan koulutuksesta oli heille luonnollista, koska se kaikki maksettaisiin takaisin '' hyväpalkkaisella työllä ''. Velka on yhtä amerikkalaista kuin omenapiirakka, joten vanhempani eivät koskaan pitäneet sitä pahana ajatus ottaa se vastaan. He eivät kuitenkaan tienneet mitään siitä, millainen taloudellinen tilanne olisi nyt.

Kuten monet muutkin, joille puhuin tästä kappaleesta, Danielle tiesi mahdollisista lainanoton riskeistä. Mutta varoitukset eivät olleet riittävän voimakkaita tukahduttamaan opetuksen evankeliumin lupaukset. He saavat sinut osallistumaan näihin kyselyihin jokaisen hakemasi lainan alussa ja yrittävät saada sinut ymmärtämään tämän velan ottamisen raskauden, hän sanoi. Mutta en todellakaan ajatellut sitä epätoivoisena 25-vuotiaana yrittäessään saada helvetin pois Baton Rougesta.

Kuten Danielle ja hänen vanhempansa, useimmat meistä, olipa hakevat yritystodistusta, osakkuusyrityksen tutkintoa tai koulutuksen maisterin tutkintoa, ovat tulleet vakuuttuneiksi siitä, että enemmän koulu on kustannuksista riippumatta - ja että opintolainat riippumatta koko, ovat tapa päästä sinne.


Kun puhutaanlainan anteeksiannon epäonnistumiset, olen usein kenttävastaukset ehdottaa lainaa lainaksi - ja se tulee aina maksaa takaisin kokonaisuudessaan: kunnioita sopimuksiasi; Maksa laskusi; En tiedä, miten se toimii hallitustyössänne, mutta tuotannossa minun odotetaan ottavan vastuun ja vastuun itsestäni. Sen lisäksi, että teen niin, minulla on taakka tukea ihmisiä, jotka eivät maksa lainoja. Säästä minua sääli bileet.

Mutta lainojen anteeksiantamisen periaatteet eivät eroa niin paljon kuin esimerkiksi sotilaallinen opetusapu, joka on ollut kiistattomasti liittovaltion rahoittama ohjelma vuosikymmeniä: Näin kannustamme asepalvelusta ja houkuttelemme armeijan toiminnan ylläpitämiseen tarvittavia lahjakkuuksia. Asepalveluksen arvosta ollaan pitkälti samaa mieltäyhtä suuri, jos ei ylitä, sotilaan kouluttamisesta aiheutuvat kustannukset - vaikka se maksaisi satoja tuhansia dollareita lääketieteelliselle oppilaitokselle. Mitä tulee muihin, ei -militarisoituihin amerikkalaisen yhteiskunnan neljänneksiin, jotain kuitenkin muuttuu - vaikka opiskelija jatkaa työtäsuoraanhallituksen puolesta.

Julkinen palvelu sotilas-teollisuuskompleksissa on edelleen laajalti sukupuolista ja sitä pidetään miehekkänä, hyvänä ja-mikä tärkeintä-arvokkaana. Sitä vastoin julkista palvelua armeijan ulkopuolella (kouluissa, kansanterveydessä, oikeudellisessa puolustuksessa, voittoa tavoittelemattomissa järjestöissä) pidetään naisellisena ja vähemmän arvokkaana. Hätkähdyttävä 77%julkisten koulujen opettajista ovat naisia ​​ja naiset muodostavat 73% voittoa tavoittelemattomista työntekijöistä . Kun tämä työ katsotaan toimivan yhteiskunnan kannalta vähemmän välttämättömäksi, siihen sijoittaminen kollektiivisesti (valtion suoralla rahoituksella, verorahoina tai epäsuoralla rahoituksella lainan anteeksiannolla) asetetaan etusijalle tai hylätään kokonaan. Tämä ajatus ulottuu aina opetusministeriöön - yksikköön, jonka tehtävänä on helpottaa opintolainojen maksamista ja maksamista - joka on siirtynyt rullaa taaksepäin lukemattomia suojaukset opiskelijalainanottajille ja poistaa PSLF kokonaan.

Liittovaltion opintoapua käyttävät ihmiset näyttävät vastustavan kulttuurisesti ajatusta lainan anteeksiantamisesta, John R.Brooks, Georgetown Law -opin professori, joka on erikoistunut opintolainoihin, kertoi minulle. He näkevät itsensä pankkiireina: Teimme sinulle lainan ja tarvitsemme sinun maksamaan sen takaisin. Heidän ensisijainen tehtävänsä on varmistaa, että hallitus saa rahansa takaisin ja sitten jonkin verran, mikä ei ole parasta opiskelijoille tai korkeammalle tasolle tai yhteiskunnalle yleensä.

Tämä asenne opiskelijalainaajia kohtaan on kaukana alkuperäisestä käsityksestä koulutuksesta kannattavanainvestointejaAmerikan tulevaisuudessa. Se ei ajattele, että lainanottaja ei ole maan tulevaisuuden kantaja, vaan asiakas, joka on tuhoisa. Se pitää myös koulutusta tapahtumana, jossa vastaanottajien on maksettava takaisin kaikki sentit ja korot, jotta he voivat tehdä investointeja, jotka on tehty niihin. Tämä ymmärrys heijastuu takaisinmaksuprosessin joka kulmaan - eikä missään muualla kuin julkisen palvelun laina -anteeksiantamisohjelmassa.


Ensimmäinen tuloperusteinenlainan takaisinmaksusuunnitelma otettiin käyttöön 1990 -luvulla - varhaisessa vaiheessa tunnustettiin nousseet lainasummat. Sittemmin opetusministeriö on ottanut käyttöön useita vaihtoehtoja, mutta lähtökohta on sama: Jos maksat kuukausittaisia ​​maksuja 10–15% harkintavaltaisista tuloistasi 20–25 vuoden ajan, lainasi loppuosa anteeksi. PSLF on rohkeampi versio alkuperäisistä takaisinmaksusuunnitelmista, ja kun se suunniteltiin ensimmäisen kerran, sen ohjeet olivat selkeitä: Anteeksiannon saamiseksi sinulla on oltava oikeanlainen laina (julkinen, kuten liittohallitukselle velkaa); oikeanlainen tulosuunnitelma (tuloperusteinen); oikea määrä täyttäviä kuukausia (120); ja oikea työnantaja (julkisen palvelun tarjoaja). Liittovaltion hallitus teki sopimuksen yksityisen yrityksen FedLoanin kanssa palvellakseen ohjelmaa. Mutta se ei koskaan toimittanut ohjekirjaa ja ylläpitäjä-joka, kuten kaikki muutkin lainanhoitajat, on julkinen, voittoa tavoitteleva yritys-ei juurikaan kannusta helpottamaan ohjelman loppuunsaattamista. Kun lainanottaja saa anteeksiannon, se laina (ja sen tuottamat maksut) katoaa.

Kun valmistuin väitöskirjasta vuonna 2011, aloin maksaa takaisin opintolainojani tuloperusteisella takaisinmaksusuunnitelmalla. Pian sen jälkeen puhelimessa kysyin lainapalvelijaltani Navientilta julkisen palvelun laina -anteeksiantoa ja sain vakuutuksen siitä, että jos työskentelen julkisessa palvelussa opettajana, minun on yksinkertaisesti suoritettava peräkkäiset maksut 10 vuoden ajan, jolloin Kohta haen anteeksiantoa loppuelämästäni. Tämä neuvo oli väärä - ja jos olisin noudattanut sitä seuraavat 10 vuotta ja hakenut ohjelmaan, minulle olisi todennäköisesti kerrottu, ettäei mitäänmaksuistani, ja minun olisi aloitettava alusta.

Suurin ongelma lainoissani oli yksi satojen tuhansien muiden lainanottajien kanssa, jotka uskovat olevansa rekisteröityneitä PSLF: ään: Olin väärän palveluntarjoajan kanssa. Jotta voisit osallistua PSLF: ään, sinun on siirrettävä lainasi FedLoanille. Mutta monet palveluntarjoajat - mukaan lukien Navient - saattavat olla varovaisia ​​ohjaamaan asiakkaita tähän vaihtoehtoon, koska jos laina siirretään FedLoanille, he menettävät palvelumaksunsa.

Sinun on todella seurattava lainoja kuin haukka. Sinun on oltava oma armoton kannattajasi.

Äskettäin oikeusjuttu Amerikan opettajien liiton rahoittama yhdeksän opettajan ryhmä syytti Navientia huolimattomuudesta opintolainojensa hoitamisessa. (Kantajat, jotka sanovat, että heidän kokemuksensa Navientista ovat tyypillisiä yrityksen väärinkäytöksille, haluavat saada asiansa ryhmäkanne .) Tammikuussa 2014 New Yorkin opettaja Kathryn Hyland yritti todistaa työsuhteensa osana PSLF -ohjelmaa. Sen sijaan, että kertoisi hänelle, että hänen olisi yhdistettävä eri lainansa yhdeksi suoraksi lainaksi ja että hänen olisi sitten siirrettävä laina FedLoanille, Navient vakuutti hänelle toistuvasti kolmen vuoden ajan, että hän on oikealla tiellä PSLF: n suhteen.

Muiden kantajien väitteet ovat täynnä muunnelmia samantyyppisistä tarinoista: Lainanottajille kerrottiin, etteivät he olleet oikeutettuja PSLF -järjestelmään, tai heille kerrottiin virheellisesti, että PSLF ei ollut heidän saatavilla, tai he olivat toistuvasti sijoittuneet kärsivällisyysohjelmiin - mikä mahdollisti koron lisääntymisen - kun he olivat pyytäneet pääsyä PSLF -ohjelmaan.

AFT: n neuvonantaja Lena Konanovan mukaan Navient on myöntänyt tietämättömyytensä puhelinkeskustensa todellisesta toiminnasta, jossa BuzzFeed Newsin aikaisemman raportin mukaan työntekijöitä kehotettiin pitämään puhelut kolmen ja seitsemän minuutin välillä tai lyhyempinä. Se on todella salakavala osa tätä, Konanova sanoi. Kuvittele, että sinun on valittava, annatko henkilölle oikeita tietoja tai kirjoitatko. Ja saat huonon suorituskyvyn arvioinnin, koska otit liikaa aikaa heidän kanssaan? Tuo ei ole reilua.

Vaikka lainaaja tajuaa, että heidän velkansa on siirrettävä FedLoanille, se on vasta taistelun alku. Kaksi vuotta vuoden 2007 PSLF -ilmoituksen jälkeen opetusministeriö huomasi, että suuntaviivojen puute siitä, millaista työtä voitaisiin pitää julkisena palveluna, saattaa olla ongelma, ja otti käyttöön sertifiointiprosessin. Kymmenet lainaajat, jotka kertoivat uskovansa olevansa anteeksiannon tiellä, eivät tienneet tästä uudesta pätevyydestä, eikä heille koskaan ilmoitettu; yksi kertoi minulle, että hän oli työskennellyt julkisessa palvelussa viisi vuotta ennen kuin hän oppi todistamaan - ja vain siksi, että ystävä oli kertonut hänelle. Ja minä luen kaiken, mitä voin saada käsiini! hän sanoi.

Lainanottajille, jotka työskentelevät suoraan hallitukselle, sertifiointi voi olla yksinkertaista; toisille se on loputon turhautuminen. Todellista ohjausta ei ole, ja prosessi on huijaus. Varmennan osallistumiseni joka vuosi ja taistelen joka vuosi PSLF -ihmisten kanssa, yksi lainaaja kertoi minulle.

Erään Yhdysvaltain toimeenpanoviraston työntekijälle kerrottiin, että hänen työnantajansa ei ollut osa Yhdysvaltain hallitusta. Lukion opettajan hakemus hylättiin, koska hänen rehtorinsa otsikko oli merkitty väärin. Ja vaikka saat työnantajasi sertifioinnin, sinun on silti vakuutettava FedLoan sallimaan aiempien ja nykyisten maksujesi tosiasiallinenKreivi.

Alex Wong / Getty Images

Mielenosoittajat Consumer Financial Protection Bureau -toimiston edessä 27. marraskuuta 2017 Washingtonissa, kun Mick Mulvaney nimitettiin johtajaksi.

Kun puhuin ensimmäistä kertaa Jenille,hän oli järkyttynyt siitä, ettei mitään hänen maksuistaan ​​ollut otettu huomioon anteeksiannossa. Hän oli yrittänyt ottaa yhteyttä FedLoaniin korjatakseen virheensä, mutta hänellä ei ollut työpaikallaan yksityistä tilaa soittaa - ja neuvontapuhelin toimi vain työaikanaan. Online -chat -keskusteluresurssi katosi sivustolta muutama kuukausi sitten. Yhtiön edustaja kertoi hänelle, että tarkastelu kestää 60–90 päivää. Sitten he sanoivat hänelle, että se kestää vuoden. Mutta kun puhuimme ensimmäistä kertaa, hän sai sytytyksen sanoin ja päätti yrittää uudelleen.

Hän otti vapaapäivän hoitaa puhelut. Hän loi laskentataulukon aiemmista maksuistaan ​​todisteeksi FedLoanille. Hän otti yhteyttä opetusministeriöön Liittovaltion opiskelija -avun oikeusasiamiesryhmä , mikä eskaloi hänen valituksensa. Kaksi viikkoa myöhemmin hänen tilitietonsa heijasti, että hän oli itse asiassa suorittanut 38 maksua 120 anteeksiantoa varten.

Hänen on vielä taisteltava viime vuoden aikana suoritetuista maksuista, mutta se on alku. Teen tätä joka vuosi, kunnes saavutan sen maagisen 120, hän kertoi minulle. Mitä muuta vaihtoehtoa minulla olisi?

Tämä saattaa tuntua onnelliselta lopulta tai ainakin hyväksyttävältä. Mutta se ei ole. Olen musta, ensimmäisen sukupolven korkeakoulututkinto, joka on pääaineenaan sosiologia, Jen kertoi minulle, ja huolimatta taustastani ja kirjallisesta kurssityöstäni rakenteellisesta rasismista ja eriarvoisuudesta olen pitänyt tätä hyvin romanttista näkemystä korkeakoulutuksesta suurimman osan elämästäni. Mielestäni se oli ainoa tapa, jolla voisin paeta aikuisuuteni stressistä - jatkuvalla uhalla, että en pysty maksamaan vuokraa, ostamaan päivittäistavaroita tai maksamaan laskuja - ja ainoa tapa olla löydän työpaikan, jossa voin vaikuttaa. Tämä näkemys muuttui väistämättä vanhetessani, mutta olen edelleen joskus hämmästynyt siitä, kuinka monta portaikkoa on keskitason luokkaportailla ja kuinka (lopulta) ansaitsen ihmisarvoisen palkan, kuinka epävarma se on tuntuu edelleen. Hänen opintolainavelkansa, Jen sanoo, on yksi suurimmista muistutuksista siitä.

Jenin sanat muistuttivat minua siitä, mitä Frotman oli kertonut minulle - että luulemme usein, että ainoat ihmiset, jotka kärsivät opiskeluveloista, ovat niitä, jotka ovat laiminlyöneet lainansa tai jääneet maksamatta. Mutta se ei ole totta, hän sanoi. Sinulla on ihmisiä, jotka joutuivat hankkimaan tutkinnon, joutuneet suorittamaan jatkotutkinnon pysyäkseen työssään. Niillä ei ole säästöjä. Heillä ei ole eläkettä. He eivät laita rahaa lapsilleen koulunkäyntiin. Ja sykli vain jatkaa itseään.

Ajattelen Kathrynia, 35-vuotiasta, jolla on 118 000 dollarin velkaa museotutkinnon tutkinnosta, jonka hän sanoi naiivina työväenlapsena, että hän ei tiennyt olevan ammattiala, joka on pohjimmiltaan suljettu köyhille.

Olen niin pitkälle velkaa, että se ei koskaan katoa, hän kertoi minulle, ja kaikki ne asiat, joita ihmiset tekevät elämässään - avioliitto, matkustaminen, kodit, ura, en asuminen vanhemman äitisi kanssa, jonka kanssa et tule toimeen yhden makuuhuoneen huoneisto, jota ei pelätä koko ajan-ei tule koskaan tielleni. Kaipaan vakuutusta. Olen käynyt hammaslääkärissä kerran 15 vuodessa. Olen melko varma, että jos saan joskus syöpädiagnoosin, annan sen vain kestää itsensä. Mitä voisin tehdä? Minulla ei ollut varaa taistella sitä vastaan.

Kathrynin epätoivo on sisäelinten, mutta se ei tarkoita, että se olisi harvinaista tai epätyypillistä. En ajattele velkaani ilman, että ajattelen myös itsemurhaa, 30-vuotias, jolla oli 43 000 dollarin velka, kertoi minulle. Aluksi tunsin suurta ahdistusta velkani suhteen ja häpeän tunteen epäonnistumisesta ja loisesta, koska minulla ei ollut varaa lainoihin. Tunnen edelleen häpeää ja ahdistusta, mutta epäonnistumisen tunne on korvattu vihalla. Viha valehtelusta, painostamisesta ja hyväksikäytöstä. Meille kerrottiin, että teemme oleellisen, periaatteessa ei-valinnaisen sijoituksen tulevaisuuteemme. Sen sijaan olemme nyt palvellut palvelijoita.

Ihmiset puhuvat ilmaisesta yliopistosta kuin se olisi radikaali idea.

Kuten monet muutkin tässä tarinassa ja kaikkialla Yhdysvalloissa, nämä oppilaat uskoivat koulutuksen evankeliumiin - ideologiaan, joka pysyy yhtä vakaana kuin koskaan, ja jossa on vain vähän tilaa epäselvyydelle ja pahoittelulle. Koulutus on edelleen hieno asia. Mutta sitä ympäröivät nykyaikaiset parametrit - jossa yksilö ottaa koko riskin koulutuksestaan ​​ja uskoo vähän, että velkakuorman parantamiseen tarkoitetut ohjelmat toimivat tai että he voivat hakea apua, kun he eivät - ovat rikki.

Ihmiset puhuvat ilmaisesta korkeakoulusta kuin se olisi radikaali idea, mutta monille ehdotuksen keskeinen vetovoima ei ole opetuksen puute; se on puutevelkaa.Se ei ole radikaalia. Tästä miljoonat amerikkalaiset - enimmäkseen valkoiset, enimmäkseen keskiluokka - ovat nauttineet vuosikymmeniä. Tästä syystä samojen amerikkalaisten, joista monet ovat nyt eläkkeellä tai siirtymässä elämään, on niin vaikea ymmärtää, miksi seuraavat sukupolvet ovat keränneet niin paljon enemmän velkaa kuin he. Siksi myös ne, joiden perheet ovat pitkään olleet syrjäytyneitä korkeakoulutuksesta, tuntevat yhä epämääräisempiä uhreja, jotka ovat tarpeen heidän riveihinsä liittymiseksi.

En voi kuvata tarpeeksi painokkaasti sitä, mikä sydäntäsärkevä opiskeluvelka on ollut, yksi lainaaja kertoi minulle. Hän oli mennyt ala-asteelle täysi-stipendillä, menestynyt erinomaisesti luokissaan, ja hänen neuvonantajansa kannustivat häntä hakeutumaan korkeakouluun, jossa hän otti sitten velkaa 40 000 dollaria. Minut kasvatettiin uskomaan, että jos työskentelen kovasti ja minulla on hyvä koulutus, pärjään hyvin, hän sanoi. Tein työtä niin paljon kuin pystyin ja vietin enemmän aikaa koulussa kuin useimmat ihmiset, ja uskon rehellisesti, että se pilasi elämäni. Vanhempani halusivat parasta minulle, eivätkä yhteiskunnallisen luokkansa vuoksi pystyneet auttamaan minua riittävän hyvin suunnittelemaan, mikä opiskelijavelka muuttuisi elämäni aikana, ja tiedän, että hekin tuntevat olonsa kamalaksi.

Kuten monet tässä tarinassa, hän on vuosien ajan taistellut FedLoania vastaan ​​laskeakseen maksunsa anteeksiantoon. [Anteeksiantoa koskevat] tilastot ovat olleet täysin ahdistavia, hän sanoi, ja ne ovat melkein poistaneet viimeiset toivonjäljeni, joita minulla oli vanhempieni kaltaisen elämän rakentamiseen. Jos koulutus ei kohota sinua ja lapsiasi ja lapsenlapsiasi keskiluokkaan - sen sijaan sattuu velkaa - onko se todella sen arvoista? Tai jos koulutus on itsessään niin arvokasta eikä sitä saisi sitoa tai olla riippuvainen luokka -asemastaan, miksi se on niin kohtuuttoman kallista?

Tressie McMillan Cottom ehdottaa, että ylempi korkeakoulutus on sekä keino korjata sosioekonominen eriarvoisuus että ylläpitää sosioekonomista eriarvoisuutta uusilla muodoilla. Monille meistä se on pelastuksemme ja kadotuksemme. Se vie meidät kaikkialle eikä minnekään. Se on ylpeytemme ja häpeämme. Se on korvaamaton eikä mitään arvoinen. Amerikkalainen elämä on täynnä ristiriitoja. Mutta nykyhetkellä harvat tällaiset ristiriidat tuntuvat eristäviltä, ​​suhteettomilta, ylitsepääsemättömiltä jaraskas, yrittäen sovittaa yhteen koulutuksen evankeliumin ja opintolainan teollisuuskompleksin.

Tunnen itseni niin huijatuksi ja petetyksi hallitukselta, joka on rehellisesti niin naiivi, Kathryn kertoi minulle. Kuinka luulin koskaan, että he tekevät oikein? Minun ei olisi koskaan pitänyt unelmoida mielekkäästä työstä. Minun olisi pitänyt tyytyä toimistotyöhön ja olla tyytyväinen siihen. Tunnen itseni tyhmäksi, kun tavoittelen jotain elämässä. ●


Jos sinulla on kysymyksiä PSLF: stä ja sen toiminnasta, Seth Frotman auttoi valmistautumaan nämä ovat todella hyödyllisiä oppaita (saatavana englanniksi ja espanjaksi) ennen CFPB: stä poistumista. Jos uskot, että lainanhoitaja on johtanut sinut harhaan, voit silti tehdä valitus CFPB: lle; Voit myös ottaa yhteyttä toimistoosi osavaltion oikeusministeri.

The National Suicide Prevention Lifeline on 1-800-273-8255. Muita kansainvälisiä itsemurha -apulinjoja löytyy osoitteesta befrienders.org .

Lisää opiskelijaveloista:

  • Opintolainajättiläinen on Amerikan valituin rahoitusyhtiöMolly Hensley-Clancy 25. huhtikuuta 2017
  • Opintolainan oletuskriisi vain pahenee, raportti toteaaMolly Hensley-Clancy 11. tammikuuta 2018
  • Kuinka Amerikan opintolainajätti pudotti pallonMolly Hensley-Clancy 13. helmikuuta 2017
Ben Kothe / BuzzFeed News
Tämä tarina on osa sarjaa kaikenlaisista veloista.